Lãi suất đơn và lãi suất kép là hai thuật ngữ quen thuộc trong đầu tư và gửi tiết kiệm. Nếu biết cách ứng dụng hai loại lãi này, bạn có thể tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi tạo ra thêm lợi nhuận để tăng trưởng tài sản của mình. Hãy theo dõi bài viết dưới đây cùng Home Credit, bạn sẽ biết được lãi đơn và lãi kép khác nhau như thế nào và nên chọn loại lãi nào khi đầu tư tài chính.
Bài viết liên quan:
- Cách tính lãi suất vay tiền mặt Home Credit
- Nên mua vàng miếng hay vàng nhẫn? Giải thích chi tiết từ A-Z
- 3 cách kiếm tiền giúp bạn tăng thu nhập mỗi ngày
Lãi suất đơn hay lãi suất kép sẽ ưu việt hơn khi ứng dụng trong đầu tư tài chính?
1. Phân biệt khái niệm lãi suất đơn và lãi suất kép
Mỗi loại lãi suất sẽ có khái niệm và công thức riêng, được ứng dụng trong những trường hợp khác nhau. Trong khi lãi kép thường được ưu tiên trong các hình thức tiết kiệm, giúp số tiền của bạn sinh lời nhanh chóng nhờ hiệu ứng lãi chồng lãi thì lãi đơn lại phổ biến hơn trong các khoản vay thế chấp, mua xe, mua đồ gia dụng,… Vậy cụ thể, lãi suất đơn, lãi suất kép là gì? Tìm hiểu ngay sau đây!
Lãi đơn, lãi kép có khái niệm, tính chất riêng và được áp dụng trong những trường hợp khác nhau
1.1 Lãi suất đơn là gì?
Lãi suất đơn là loại lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu, không bao gồm lãi được sinh ra trong các kỳ trước đó. Tức là, số tiền lãi bạn nhận được mỗi kỳ luôn cố định và không thay đổi.
Nếu bạn là người đi vay, lãi đơn sẽ có lợi vì nó giữ cho tổng số tiền nợ mà bạn phải trả thấp hơn so với lãi kép. Ví dụ, bạn vay 10 triệu đồng với lãi suất 5%/tháng, sau một tháng thì bạn sẽ phải trả số tiền là 10,5 triệu đồng. Nếu bạn không thể trả khoản nợ trong tháng đó thì sang tháng tiếp theo, số tiền lãi cũng vẫn chỉ là 5% trên số tiền gốc 10 triệu mà bạn không phải trả lãi trên số tiền 10,5 triệu có từ tháng trước.
Ngoài ra, khi bạn đầu tư trái phiếu, lãi suất đơn cũng được áp dụng vì tiền lãi sẽ được trả cho bạn hàng năm. Ví dụ, bạn mua 100 triệu trái phiếu của chính phủ với lãi suất 10%/năm, thời gian đáo hạn là 5 năm. Vậy trong 5 năm tới, bạn sẽ nhận đều đặn 10 triệu mỗi năm từ chính phủ. Đến cuối năm thứ 5, bạn sẽ nhận thêm 100 triệu vốn gốc ban đầu của mình.
1.2 Lãi suất kép là gì?
Lãi kép là lãi suất tái đầu tư từ số tiền lãi bạn nhận được trong kỳ hạn trước
Lãi kép hay còn gọi là lãi gộp, là số tiền tái đầu tư từ khoản tiền lãi bạn vừa nhận được. Cụ thể, trong quá trình đầu tư, tiền lãi sẽ được cộng dồn vào vốn gốc để tiếp tục sinh lời. Chu trình này lặp đi lặp lại cho đến khi đáo hạn khoản đầu tư. Nếu chu kỳ càng kéo dài thì tiền lãi sinh ra càng cao.
Ví dụ, bạn dùng 100 triệu đồng đi đầu tư vào năm thứ nhất với lãi suất hàng năm là 15%. Sau một năm, bạn thu được lợi nhuận 115 triệu đồng và tiếp tục sử dụng để tái đầu tư vào năm tiếp theo. Sang năm thứ hai, tiền lãi mà bạn nhận được sẽ là 15% của 115 triệu đồng chứ không phải 100 triệu đồng như của lãi đơn.
2. So sánh chi tiết lãi đơn và lãi kép
Như đã đề cập, lãi đơn được áp dụng chủ yếu khi đi vay và đầu tư trái phiếu, còn lãi kép được sử dụng cho các khoản gửi tiết kiệm ngân hàng. Bạn có thể tham khảo bảng so sánh bên dưới để nhận biết sự khác biệt giữa hai công thức tính lãi này:
Tiêu chí so sánh
Lãi suất đơn
Lãi suất kép
Số tiền gốc
Không thay đổi trong suốt chu kỳ gửi
Thay đổi liên tục trong suốt kỳ hạn gửi
Số trả lãi
Lợi tức thấp
Lợi tức cao
Cách tính lãi
Tiền lãi được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu
Tiền lãi được tính bằng số tiền gốc cộng dồn + tiền lãi tích luỹ của những kỳ gửi trước đó
Khả năng tăng trưởng
Tăng trưởng đồng đều qua các năm
Tăng trưởng tăng dần ở chu kỳ tính lãi suất mới
Công thức tính lãi
Lãi suất đơn = P*i*n
Trong đó:
- P là số tiền gốc ban đầu mà bạn đầu tư
- i là lãi suất mỗi năm
- n là kỳ hạn gửi hoặc vay, chủ yếu tính theo năm.
A = P(1 + i/m)^(n*m)
Trong đó:
- A là giá trị của khoản đầu tư trong khoảng thời gian n năm bạn sẽ nhận được
- P là giá trị khoản tiền mà bạn đầu tư hiện tại
- i là lãi suất hằng năm cho khoản đầu tư đó. Ví dụ nếu lãi suất 10%/năm thì i là 0,1
- n là số năm bạn dự tính đầu tư
- m là số lần ghép lãi trong 1 năm, m bằng 1 nếu nhận lãi theo chu kỳ hằng năm.
Ví dụ minh họa
Bạn gửi tiết kiệm số tiền gốc 50.000.000 VND với lãi suất 7%/năm, thời hạn gửi trong vòng 6 năm. Nếu áp dụng công thức tính lãi suất đơn, sau 6 năm bạn sẽ nhận được khoản tiền lãi là:
50.000.000 * 0.07 * 6 = 21.000.000 VND
Kết thúc kỳ gửi 6 năm, bạn sẽ nhận lại 50.000.000 VND tiền gốc và 21.000.000 VND tiền lãi, tổng cộng 71.000.000 VND
Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền gốc ban đầu 70.000.000 VND, lãi suất 6%/năm, thời gian gửi trong vòng 4 năm. Áp dụng công thức tính lãi suất kép, sau 4 năm bạn nhận được số tiền thêm lãi là:
70.000.000*(1+6%/1)^(4*1) = 88.373.387,2 VND
Kết thúc kỳ gửi 4 năm, bạn nhận được 70.000.000 VND và 88.373.387,2 VND tiền lãi, tổng cộng 158.373.387 VND
Gửi tiết kiệm dài hạn theo lãi suất kép mang đến cho bạn khoản tiền lãi hấp dẫn
3. Nhà đầu tư nên chọn lãi suất đơn hay lãi suất kép?
Mỗi loại lãi suất sẽ có những lợi ích và cách ứng dụng riêng tùy vào mỗi cá nhân. Tuy nhiên, trong lĩnh vực tài chính và đầu tư, lãi suất kép sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư. Về cơ bản, lãi kép thường được áp dụng trong ba kênh đầu tư sau:
- Gửi tiền tiết kiệm dài hạn: Gửi tiết kiệm với lãi suất kép là hình thức đầu tư đơn giản, mang đến khoản lợi nhuận hấp dẫn trong dài hạn cho bạn. Thời gian gửi tiết kiệm càng lâu, bạn sẽ nhận được tiền lãi ở chu kỳ sau càng cao. Đồng thời, gửi tiết kiệm hầu như không xuất hiện rủi ro nếu bạn chọn đơn vị uy tín
- Đầu tư chứng khoán: Trong chứng khoán, lãi kép được sinh ra từ hoạt động tái đầu tư lãi. Tức là, một khi bạn đầu tư có lời, bạn sẽ tiếp tục dùng số tiền lãi này để đem đi đầu tư để có thêm lợi nhuận
- Đầu tư vàng: Lãi kép trong đầu tư vàng cũng được sinh ra từ hoạt động tái đầu tư giống như chứng khoán. Khi bạn đầu tư mua vàng, giá vàng tăng, bạn bán vàng và có một khoản tiền lời nhất định. Sau đó, bạn tiếp tục dùng vốn gốc và lợi nhuận thu được để mua vàng, khi giá vàng tăng, khoản này như là một con gà đẻ “trứng vàng” cho bạn.
>> Xem thêm: Đầu tư vàng là gì? Những điều cần biết để đầu tư sinh lời
Lãi suất kép thường được sử dụng trong đầu tư chứng khoán, vàng để đem lại lợi nhuận cao cho nhà đầu tư
Lãi kép là loại lãi suất phù hợp cho các nhà đầu tư vì có khả năng sinh lời lớn hơn. Tuy nhiên, lãi suất kép thường đi kèm rủi ro về biến động thị trường. Vì vậy, bạn cũng có thể cân nhắc lựa chọn lãi suất đơn trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như:
- Mục tiêu ngắn hạn: Nếu bạn có ý định tiết kiệm cho kỳ nghỉ sắp tới thì lãi suất đơn là lựa chọn phù hợp hơn. Lãi suất kép thường mất thời gian để phát huy tác dụng, nên đối với các khoản đầu tư ngắn hạn, lợi nhuận từ lãi kép sẽ không đáng kể
- Ưu tiên tính an toàn: Lãi suất đơn thường được coi là an toàn hơn lãi suất kép, vì tiền lãi của bạn đã được tính toán trước và không phụ thuộc vào biến động của thị trường.
Lãi suất đơn an toàn hơn vì không phụ thuộc nhiều vào biến động thị trường
Có thể thấy, trong đời sống lẫn đầu tư, lãi suất kép đều có phần ưu việt hơn lãi suất đơn nhờ tính chất “lãi mẹ đẻ lãi con”. Theo đó, lãi kép giúp tối đa hóa lợi nhuận và tăng trưởng tài sản của bạn theo thời gian bằng cách tính lãi cả trên số tiền gốc ban đầu và tiền lãi đã kiếm được. Vì vậy, đầu tư sinh lời hoặc gửi tiết kiệm lấy lãi hằng năm theo lãi kép là sự lựa chọn lý tưởng cho bạn.
Tuy nhiên, đầu tư lãi kép chỉ dành cho những ai có tiền nhàn rỗi và tính kiên trì. Vậy nên, thời gian là yếu tố mà các nhà đầu tư cần phải lưu tâm khi áp dụng lãi suất kép, bởi đầu tư càng lâu dài, tiền lãi sinh ra càng nhiều. Nếu bạn có một số tiền không cần sử dụng gấp, bạn có thể cân nhắc gửi tiết kiệm hoặc đầu tư theo lãi kép sinh lời. Trường hợp bạn gặp khó khăn tài chính, bạn nên xem xét vay tiêu dùng lãi suất đơn sẽ là lựa chọn ưu tiên hơn.
Nếu bạn đang cần vay một khoản tiền để giải quyết những vấn đề tài chính của mình thì đừng ngần ngại vay online tại Home Credit nhé! Với lãi suất hấp dẫn, hạn mức lên đến 250 triệu, Home Credit sẽ là người bạn lý tưởng giúp đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng cho bạn.
–
Blog Home Credit – Cẩm nang Tài chính số Toàn diện
Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn:
- Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính
- Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
- Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính
- Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu
Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!
